民生银行南通分行行长 加大金融支持力度

开栏语：小微企业融资难成为近年的热议话题。在企业、行业大声疾呼的情况下，小微企业的融资环境是否有所改善？它们的生存压力是否已经得到解决？近日，中国民生银行南通家纺支行的成立似乎给了家纺行业这样一个信号，小微企业融资难的问题有望突破。近几年，小微企业融资难一直是困扰各行各业平稳快速发展的一大难题。家纺行业也不例外，由于行业门槛较低，小微企业尤其多。经济危机后，企业先后受到市场不景气、用工荒、原材料物价不稳定等因素的冲击，很多小微企业因为缺乏资金，徘徊在倒闭边缘，甚至一些企业索性关门大吉。为何小微企业贷款如此难？究其原因，不过是企业经营过程与结果不透明，缺乏信用凭证，同时，银行与企业间信息不对等，银行不了解企业，不了解整个家纺行业。6月19日，中国民生银行南通家纺支行成立。这一举措正式宣布了家纺行业与银行突破重重隔阂，建立起对等、信任的关系。家纺小微企业有望借助银行力量，再次获得生机。3年前开始着手“小微”服务中国民生银行南通分行行长张静说：“这是在全国首家创立的家纺专业银行，这是民生银行南通分行改革金融平台和方式、倾心服务民营小微企业的又一创举。”江苏省民营经济研究会顾问、南通市民营经济研究会副会长、南通市政协原副主席施景钤认为，民生银行南通分行的这一做法不仅能助推南通家纺行业快速发展，更重要的是对改革金融体制、破解民营小微企业融资难问题具有重大意义。张静表示：“中国民生银行与民营企业具有天然的亲近关系。民生银行的市场定位就是‘做民营企业的银行，做小微企业的银行’。”事实上，早在3年前，民生银行系统就专门成立了“小微企业金融部”，专注为民营小微企业提供金融服务。并采取了一系列举措：一是发放“贷款券”，即对政府批量推荐的小微企业，颠覆传统办法，不迷信企业报表，侧重于通过“水表、电表、工资表”等原始记录，考察企业的真实情况，符合条件的就发给“贷款券”。拿到“贷款券”的小微企业，可随时通过绿色专用通道，最快3小时、最慢5个工作日内获得贷款支持。二是运用“大数法则”和“收益覆盖风险”的理念，扩大“商贷通”的市场覆盖率，对专业市场和产业集群里的小微企业，主动批量授信，通过小微金融2.0升级版的贷款审批新系统，批量审批集群贷款，大大提高了审批效率，降低银行自身风险，也批量满足了广大小微企业的资金需求，还有效降低了客户的融资成本，增强了客户与银行的话语权。三是开办“民生财富大讲堂”，成立“小微企业俱乐部”，主动为小微企业提供培训、咨询、休闲娱乐等各种服务，使他们享受到伙伴兼贵宾式的待遇。还有前移服务窗口，把业务终端延伸到区域特色专业市场和产业集群，客户经理驻点办公，借助“乐收银”科技电子手段，快捷高效做好结算服务，而且费用减免，降低企业的交易成本。张静表示，前期的这些举措，为创立全国首家家纺支行创造了很好的条件。而南通家纺支行的建立，又将进一步完善金融服务，促进金融改革。家纺支行发挥三方面作用究竟是什么原因促使民生银行成立家纺支行？张静讲述了这样一个例子：南通思乐园家纺是一家小型企业，去年遇到了原材料紧缺导致的大幅价格波动。由于该企业没有房产抵押，且企业主是外地人，很难获得贷款。但是民生银行南通分行通过收集资料准予发放贷款，短短1周的时间，向其贷款220万元。由于贷款及时，该企业光原材料就节省了30余万元的成本。可见，银行的支持对小微企业稳定、持续的发展起着至关重要的作用。民生银行南通分行一年的信贷投放累计超过80亿元，其中50%以上投向小微企业；服务小微企业超3000户。这不仅意味着银行与企业关系紧密，同时也体现了南通专业市场集中、小微企业众多的特点。据悉，在“十二五”期间，民生银行南通分行将向南通1万家小微企业投放贷款200亿元，有效扶持南通小微企业加快发展、做大做强。张静表示，成立后的家纺支行，将主要在三个方面发挥作用：一是对家纺市场内的企业、特别是小微企业给予全面的金融服务，二是对家纺市场的基础建设、扩建给予信贷支持，三是对南通家纺企业进一步走出南通、走出国门提供金融服务，扶助他们做大做强。此外，在成立南通家纺支行的同时，还成立了中国民生银行南通家纺产业商业合作社，其旗下设立南通家纺产业资产管理有限公司和民生家纺发展基金，分别为家纺企业提供担保和互助服务。如由民营企业投入组成的民生家纺发展基金，现有5000万元规模，担保额度可以扩大15倍，以增加银行放贷；同时企业又将获得银行贷款的5%投入基金。这样基金可像滚雪球一样越来越大，形成良性循环。施景钤认为，这些创新举措，创新了金融服务企业与实体经济企业紧密结合、互相渗透、优势互补、合作共赢的新平台，体现了现代金融业改革发展的新趋势，为破解民营小微企业融资难这个世界性难题进行了积极的探索，应在实践中不断完善提高。（中国纺织报）